Ingresos en soles, metas en dólares: cómo ordenar el ahorro sin afectar tu presupuesto

·         En el Perú, muchos gastos cotidianos se administran en soles, pero algunas decisiones financieras de mediano o largo plazo pueden estar asociadas a moneda extranjera.

Para muchos peruanos, los ingresos, gastos diarios y obligaciones mensuales se administran principalmente en soles. Sin embargo, algunas decisiones de mediano o largo plazo pueden estar vinculadas al dólar, lo que exige una planificación distinta para evitar que, llegado el momento, el presupuesto dependa de una conversión apresurada.

“La elección de la moneda debe responder al uso que tendrá el dinero. Ahorrar en dólares puede ser una alternativa cuando existe un objetivo futuro asociado a esa divisa, siempre que se construya de manera progresiva y sin afectar la liquidez mensual”, señaló Iván Mostacero, Gerente Principal de Pasivos de Banco Pichincha.

En esa línea, contar con una parte del ahorro en dólares también puede ayudar a reducir la exposición ante una eventual apreciación de esta moneda frente al sol. No se trata de anticipar el comportamiento del tipo de cambio, sino de evitar que una obligación futura valorizada en moneda extranjera dependa únicamente de una compra realizada al momento del pago.

¿Cómo ordenar el ahorro entre soles y dólares?

·         Priorizar primero los gastos en soles: Antes de separar dinero en dólares, conviene identificar cuánto se necesita para cubrir alimentación, servicios, transporte, educación, alquiler, deudas u otras obligaciones mensuales. El ahorro en moneda extranjera no debería comprometer la liquidez necesaria para el día a día.

·         Vincular el ahorro en dólares a una meta concreta: Esta decisión tiene más sentido cuando existe un objetivo asociado a esa moneda. Puede tratarse de la cuota inicial de una vivienda, la compra de un vehículo, estudios, viajes, compras internacionales o pagos futuros pactados en dólares. Tener clara la meta ayuda a definir el monto y el ritmo de ahorro.

·         Evitar cambiar de moneda sin una necesidad definida: Cada operación de compra y venta implica asumir el diferencial del tipo de cambio, por lo que resulta más conveniente convertir únicamente los montos destinados a objetivos concretos. ‘’Si los ingresos y gastos cotidianos se realizan en soles, convertir dinero a dólares sin una meta específica puede generar pérdidas si luego es necesario volver a cambiarlo para cubrir gastos del día a día’’, detalló Mostacero, de Banco Pichincha.

·         Separar montos de manera progresiva: Convertir todo el excedente de una sola vez puede desordenar el presupuesto. Una alternativa es definir montos periódicos, según la capacidad de ahorro mensual. Esto permite construir una reserva en dólares de forma gradual y reducir la presión de realizar una conversión grande cerca de la fecha de pago.

·         Usar productos que permitan ahorrar y mantener disponibilidad: Para metas que aún no tienen una fecha cerrada, una cuenta de ahorros en dólares puede ayudar a construir una reserva progresiva sin inmovilizar el dinero, y existen diversas opciones en el mercado financiero peruano. En el caso de Banco Pichincha, la Cuenta Preferente en Dólares ofrece una TREA de 2.25% desde US$1, sin costo de mantenimiento mensual ni monto mínimo de apertura, además de acceso a un tipo de cambio exclusivo.

“Lo importante es que la compra de dólares no responda a un impulso, sino a una planificación compatible con los gastos que deben seguir cubriéndose en soles”, concluyó Iván Mostacero, Gerente Principal de Pasivos de Banco Pichincha.