Transferencias inmediatas crecen 76% y TAPP elevará el reto tecnológico para bancos y fintechs 

CLAI PAYMENTS, empresa especializada en tecnología transaccional que procesa más de 65,5 millones de operaciones en el Perú,  identifica tres cambios que traerá el avance de TAPP: mayor libertad para los usuarios, más competencia entre proveedores financieros y una creciente exigencia de continuidad y seguridad

Las transferencias inmediatas en moneda nacional procesadas mediante la Cámara de Compensación Electrónica crecieron aproximadamente un 76% durante el último año, al pasar de 42,2 millones de operaciones en junio de 2025 a alrededor de 74,5 millones en junio de 2026, de acuerdo con el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).

Esta aceleración ocurre mientras el BCRP avanza en el desarrollo de TAPP (Transferencias Automáticas de Pagos Peruanos) y del modelo de iniciación de pagos, como parte de su estrategia para profundizar la interoperabilidad del sistema de pagos minoristas. Esta plataforma de pagos permitirá que un proveedor autorizado transmita una orden de pago desde la aplicación elegida por el usuario, aunque los fondos se encuentren en una cuenta administrada por otra institución. El iniciador facilitará la operación sin recibir ni custodiar el dinero involucrado.

Según CLAI PAYMENTS, compañía especializada en la modernización de ecosistemas de pago para bancos y entidades financieras de América Latina, que procesa más de 65,5 millones de transacciones en el Perú y 750 millones en la región, este cambio podría simplificar la experiencia del consumidor, pero también elevar las exigencias operativas para las instituciones participantes. 

“Desde la perspectiva del consumidor, este modelo puede traducirse en una experiencia más simple: podrá elegir desde qué aplicación iniciar una operación sin depender exclusivamente del canal de la entidad en la que mantiene sus fondos. Para bancos, cajas, financieras y fintechs, implica competir en un ecosistema más abierto, integrar nuevos participantes y procesar un volumen creciente de operaciones en tiempo real”, señaló Albeiro Cortés, CEO de CLAI PAYMENTS. 

Tres cambios que traerá el avance de TAPP

Según la compañía, la nueva infraestructura no representará únicamente una conexión adicional para las entidades financieras, sino que modificará la forma en que los usuarios acceden a sus cuentas, los factores por los que compiten los proveedores y las capacidades necesarias para operar dentro de un ecosistema más abierto.

1. El usuario podrá elegir desde qué aplicación realizar sus pagos

Con la iniciación de pagos, una persona podrá autorizar una operación desde la aplicación de su preferencia, aunque los fondos se encuentren en una cuenta administrada por otra entidad. Esto podría reducir la fragmentación entre canales y trasladar parte de la competencia hacia la facilidad de uso, la seguridad y la conveniencia de cada experiencia digital.

2. Bancos y fintechs competirán por la experiencia del usuario

Las instituciones deberán diferenciarse no solo por los productos que ofrecen o los fondos que administran, sino también por la velocidad, disponibilidad y servicios asociados a cada pago. El modelo abrirá oportunidades de colaboración entre bancos, cajas, financieras y fintechs, pero también ejercerá presión sobre las entidades que dependan de ecosistemas cerrados o integraciones aisladas.

3. La continuidad y la seguridad deberán gestionarse de extremo a extremo

La participación de más aplicaciones, instituciones y rutas transaccionales aumentará la complejidad detrás de cada operación. Por ello, las entidades deberán garantizar la autenticación, el consentimiento, la trazabilidad y la prevención de fraude, además de contar con sistemas capaces de procesar mayores volúmenes y mantener el servicio disponible ante posibles fallas.

“El usuario no debería percibir la complejidad que existe detrás de un pago interoperable. Sin embargo, para que una transacción se inicie desde una aplicación y se ejecute desde una cuenta alojada en otra entidad, se necesita una infraestructura capaz de coordinar múltiples sistemas en tiempo real. La interoperabilidad simplifica la experiencia hacia afuera, pero eleva las exigencias tecnológicas hacia adentro”, agregó Cortés.

Ante este escenario, los hubs de orquestación adquieren relevancia porque permiten centralizar la conexión entre redes de pago, sistemas internos y servicios externos, en lugar de administrar cada integración de forma aislada. CLAI PAYMENTS aplica este enfoque a través de AZ7®, su plataforma para enrutar y procesar transacciones en tiempo real, capaz de reducir hasta en 99,99% el tiempo de detección de incidencias,  generando alertas inmediatas con acciones simultáneas de alerta según la severidad, mediante el análisis continuo de la operación y la generación de alertas inmediatas. 

Más que añadir una nueva capa tecnológica, este tipo de arquitectura busca reducir la complejidad operativa, facilitar la incorporación de participantes y evitar que una interrupción puntual afecte el conjunto de la operación. En un mercado de pagos más abierto, la capacidad de coordinar estos componentes será tan importante como la experiencia que finalmente recibe el usuario.